¿Puede el interés de CPF ayudar a construir un sólido corpus de jubilación?

acreditado anualmente

Por ley, tanto los empleadores como los empleados están obligados a pagar el 12% de los pagos mensuales a EPFOsi el salario base (y la asignación estimada) es inferior a rupia15.000.Empleadores de trabajadores cuyo salario base exceda rupia15.000 personas al mes pueden limitar su cotización al 12% rupia15.000 o 12% del salario base real. Normalmente, el 8,33% de la contribución del empleador se destina al plan de pensiones de los empleados y el 3,67% restante se destina al plan EPF.

Los empleados pueden aportar más del 12% de los salarios a PF. Luego pasa a formar parte del Fondo de Previsión Voluntario (VPF). A diferencia de la EPF, en este caso el empleador no tendrá una cotización igual. Dado que el VPF es una extensión del EPF, las reglas con respecto al cálculo de intereses, retiros e impuestos son similares a las del EPF.

Los intereses sobre los saldos de cuenta acumulados de EPF se publicarán y acreditarán a la tasa recomendada por EPFO ​​después del final del año fiscal.

Incluso si sale de la fuerza laboral antes de la edad de jubilación, el saldo en su cuenta PF seguirá ganando intereses (a menos que el suscriptor muera o se mude al extranjero) hasta los 58 años, sin ningún beneficio fiscal.Primero, los intereses de las contribuciones anuales al FP hasta rupia250.000 por año ( rupia500.000 si la aportación patronal es nula) está exenta.

El cálculo de intereses sobre los saldos de EPF se divide en tres pasos. Veamos cómo se calcula el interés para el año fiscal 22. En el primer paso, el interés se calcula con base en el saldo EPF del último día del año anterior. En este caso, se tiene en cuenta el saldo en la cuenta PF al final del año fiscal 21 (marzo de 2021).

Luego, si hay retiros, el interés se calcula desde el comienzo del año hasta el mes anterior al mes del retiro. Suponiendo que realice un retiro (en parte o en su totalidad) en septiembre de 2021, los intereses sobre el monto de ese retiro se calcularán desde abril de 2021 hasta agosto de 2021.

En el paso final, se calcula el interés sobre todas las donaciones del año, desde el crédito de los fondos hasta el interés del mes siguiente al final del año. Entonces, si deposita algo de dinero en su cuenta en abril de 2021, los intereses se calcularán desde mayo de 2021 hasta el final del año fiscal o marzo de 2022 (para un período de 11 meses).

Los intereses calculados de acuerdo con los pasos anteriores generalmente se acreditan varios meses después del final del ejercicio. Siempre que se acrediten intereses de PF en su cuenta, se considerarán acreditados al final del ejercicio económico. Por ejemplo, los intereses de PF para el año fiscal 2021 solo se acreditarán a las cuentas de los usuarios en diciembre de 2021. Sin embargo, a los efectos de calcular los intereses para el año fiscal 22, el monto de los intereses para ese año fiscal 21 se considera como parte del saldo de cierre del PF a fines de marzo de 2021. “Los intereses pasan a formar parte del saldo de cierre del año fiscal correspondiente y, por lo tanto, , no se cobrará debido a un retraso en la declaración de las tasas de interés. Pérdidas para los miembros”, dijo KE Raghunathan, quien representó a los empleadores en el Comité Central. fideicomisario.

Además, al darse de baja del programa EPF, se aplicará el último interés declarado al pago final del afiliado saliente.

Cuerpo de Jubilación

EPF se considera un producto de ahorro para la jubilación tradicional para el Año Plata. Como resultado, las tasas de interés publicadas cada año son vigiladas de cerca. Independientemente de la tasa de interés de sus depósitos CPF, no debe depender únicamente de su banco CPF para sus necesidades de jubilación.

EPF tiene el estado exento de impuestos, exento de impuestos, exento de impuestos (EEE), lo que ahorra impuestos.Goza de beneficios fiscales sobre aportes, intereses devengados y retiros, sujeto a ciertas restricciones; a partir de abril de 2021, los intereses devengados por aportes al CPF superan rupia250.000 está sujeto a impuestos.Además, los aportes patronales al PF, Sistema Nacional de Pensiones (SNP) y fondos de jubilación superan rupiaSe gravarán 750.000 como bonificación en manos de los trabajadores.

El EPF también ofrece actualmente tasas de interés atractivas y garantías respaldadas por el gobierno. Sin embargo, los expertos aconsejan a los inversores que no se excedan y sugieren combinar capital y deuda para el fondo de jubilación. Los expertos también recomiendan invertir en fondos mutuos de renta variable a largo plazo para cubrir el déficit, si lo hubiera, causado por las tasas de interés más bajas anunciadas por la EPFO.

“Si alguien tiene un corpus objetivo construido después de la jubilación y ahora las tasas de interés están bajas y quiere llenar el déficit, si el horizonte de tiempo es largo, puede considerar invertir en acciones MF o NPS”, dijo Anupama Aggarwal, vicepresidente senior de International. Money Matters Private Ltd.- consultar

Prableen Bajpai, fundador de FinFix Research and Analytics, recomienda invertir en fondos indexados de base amplia. “En el reverso del cálculo del sobre, incluso si los inversores aumentan su SIP de capital existente en rupia2,000, podrá generar suficientes fondos para llenar el vacío creado por la tasa de interés más baja de la EPFO. “

De cara al futuro, no se puede descartar un régimen de tipos de interés más bajos.

“A medida que se desarrolle la economía, las tasas de interés bajarán gradualmente”, dijo Rushabh Desai, fundador de Rupee With Rushabh Investment Services.

“Cuando los jóvenes de hoy hacen cálculos sobre el corpus EPF, pueden esperar un promedio de 6-7%”, observó Bajpai.