Cómo 19 bancos centrales africanos están considerando las monedas digitales

¿Cómo describiría las perspectivas de una moneda digital de banco central (CBDC) en Europa continental?
Desde 2011, ECurrency ha trabajado con más de 40 bancos centrales para definir e investigar las motivaciones, las consideraciones de diseño y las implicaciones de las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC). Estos incluyen el Banco Central Africano, que está explorando el uso de CBDC como moneda de curso legal, así como billetes y monedas para aplicaciones minoristas, mayoristas y transfronterizas.
El interés sigue siendo alto ya que los últimos 19 bancos centrales africanos respondieron a la encuesta que sirvió de base para el informe del Banco de Pagos Internacionales (BIS) que se publicará el 24 de noviembre de 2022, y todos estos bancos centrales indicaron que su interés en CBDC es de gran importancia. interés.

Un factor de motivación clave para los bancos centrales africanos es lograr una mayor eficiencia del sistema de pago. Los bancos centrales también están poniendo mayor énfasis en la inclusión financiera. Estos factores pueden facilitar la emisión de CBDC y favorecer su adopción. Además, la región de la SADC ha sido muy activa en la exploración del uso de CBDC para pagos transfronterizos en la región.
En una conferencia reciente en Kenia, 13 bancos centrales discutieron la colaboración transfronteriza de CBDC y sus implicaciones para el cumplimiento de los estándares regulatorios. Una CBDC bien diseñada permitiría pagos transfronterizos fluidos y eficientes utilizando monedas locales, al tiempo que mejoraría la soberanía y la autonomía monetaria.

¿Qué papel juega su empresa en esto?
eCurrency proporciona a los bancos centrales tecnología DSC3 diseñada para fortalecer a los bancos centrales como autoridades, fuentes de confianza y emisores únicos de monedas soberanas, mientras que blockchain y otras tecnologías relacionadas con las CBDC tienen como objetivo fundamental eliminar la autoridad central. DSC3 permite a los bancos centrales emitir una CBDC segura, eficiente y confiable como instrumento al portador digital, preservando así los mejores atributos del efectivo. DSC3 utiliza una base de datos distribuida físicamente administrada centralmente que se ejecuta en tecnología comprobada.
La tecnología DSC3 incorpora múltiples capas de criptografía simétrica y asimétrica certificada y funciones de seguridad de hardware para hacer que CBDC sea resistente a los ataques de piratas informáticos, incluidos futuros ataques de computación cuántica, lo que garantiza que CBDC no se pueda falsificar. Por lo tanto, DSC3:
• Proporcionar una finalidad de liquidación clara en los instrumentos al portador de CBDC que representan reclamos directos, incluso entre dispositivos fuera de línea.

• Interoperabilidad con los sistemas de pago nuevos y tradicionales existentes, lo que permite que las CBDC sean universalmente accesibles y aceptadas instantáneamente por millones de personas y comerciantes a través de teléfonos móviles y terminales comerciales, promoviendo así la inclusión financiera.
• Escalable para procesar millones de transacciones por segundo, más que suficiente para una economía del futuro completamente digital. Además, la tecnología DSC3 cumple con el modelo CBDC de dos niveles, antilavado de dinero, privacidad y otros requisitos operativos y de políticas, y puede usarse como moneda de curso legal junto con billetes y monedas para aplicaciones minoristas, mayoristas y transfronterizas.
DSC3 está diseñado para ser energéticamente eficiente. DSC3 tiene el consumo de energía y la potencia informática más bajos, no tiene problemas de escalabilidad ni gasto doble, cumple con los estándares de privacidad y no tiene limitaciones fuera de línea de las CBDC basadas en blockchain. Desde 2014, la tecnología eCurrency DSC3 se ha probado en un entorno de producción. Completó una prueba piloto con el Banco de Jamaica en 2021 y se está implementando en todas las instituciones de depósito y proveedores de servicios de pago seleccionados.

Las oportunidades son obvias, pero ¿qué desafíos debe superar para aprovecharlas?
Los sistemas de pago de África siguen estando entre los más caros y de difícil acceso del mundo, especialmente para las poblaciones rurales no bancarizadas. Muchos de los banqueros centrales entrevistados para el informe del BIS confían más en las CBDC y creen que podrían proporcionar una solución superior al sistema de pago actual.
El desafío es cómo distribuir el CBDC y hacer que el CBDC sea ampliamente accesible y aceptado de manera efectiva. África subsahariana representa el 45,2 % de las 1200 millones de cuentas de dinero móvil registradas en el mundo (a partir de 2020). El dinero móvil podría desempeñar un importante papel complementario a las CBDC en el África subsahariana.
Los servicios de dinero móvil existentes aprovecharán la infraestructura móvil de dinero existente construida por bancos, entidades no bancarias y proveedores de servicios de pago (PSP) para aumentar y acelerar las CBDC.

Los PSP que ya brindan servicios de dinero móvil pueden conectar sus sistemas de pago existentes (sistemas de billetera) con plataformas abiertas de CBDC para actualizar o expandir sus servicios, lo que permite a sus usuarios mantener CBDC, pagar en CBDC y pagos en CBDC y minoristas, mayoristas y cruzados nacionales. -Casos de uso de frontera.
Por lo tanto, CBDC puede reutilizar y aprovechar las inversiones, operaciones y canales existentes, haciendo que CBDC esté inmediatamente disponible para millones de usuarios. Esto también abrirá otros servicios que requieren un acceso confiable y fácil al instrumento de pago CBDC más confiable.
Los bancos centrales deben diseñar el modelo y la política de CBDC correctos y elegir la tecnología adecuada para crear factores favorables para aumentar el PSP y la adopción pública. Sin embargo, vemos un futuro brillante en el que las CBDC pueden revolucionar la economía africana digital de la misma manera que las monedas físicas del banco central revolucionaron la economía real hace siglos.

¿Qué hitos han logrado las CBDC en África?
África es un semillero para el desarrollo de CBDC. Por ejemplo, Nigeria ha lanzado su CBDC minorista eNaira, el proyecto CBDC minorista eCedi de Ghana se encuentra en la fase piloto y Sudáfrica ha completado dos fases de su proyecto CBDC mayorista Khokha.

El interés de otros bancos centrales africanos en probar las CBDC sigue siendo alto. Botswana, Esuatini, Kenia, Madagascar, Mauricio, Marruecos, Namibia, Ruanda, Tanzania, Túnez, Uganda, Zambia y Zimbabue se encuentran actualmente en la fase de investigación del desarrollo de CBDC, lo que significa que han formado grupos de trabajo para explorar casos de uso, el impacto y viabilidad de CBDC.
Algunos de estos países están publicando sus propias investigaciones sobre CBDC y sus informes se publicarán pronto. Además, eCurrency aseguró recientemente un nuevo proyecto para probar e implementar CBDC en países africanos, y esperamos que más bancos centrales africanos hagan lo mismo, probando e implementando CBDC en los próximos años.