Hay cerca de 40 millones de mexicanos que están excluidos de ciertos productos financieros porque los bancos no creen que sea un segmento al que valga la pena ir, pero Liberto Castro sí.
El exejecutivo bancario trabajó durante casi una década en bancos como Citi y Scotiabank antes de convertirse en jefe de desarrollo en el espacio fintech. Confu. Fue allí donde Castro dijo que vio cómo la tecnología podía ayudar a las personas a acceder a servicios financieros que antes estaban fuera de su alcance.
Conoció a sus cofundadores David Hernández e Imran Frei en Confew y se asoció con Israel García. avivauna startup fintech con sede en México enfocada en llevar capital de trabajo a comunidades desatendidas.
El enfoque de Aviva utiliza inteligencia artificial y procesamiento de lenguaje natural para hacer coincidir las palabras habladas de los consumidores con los campos de solicitud de crédito en tiempo real. En cuestión de minutos, los clientes pueden calificar para un préstamo para nanonegocios o mejoras para el hogar de hasta $1,000.
Los cofundadores de Aviva, de izquierda a derecha, Amran Frey, David Hernández y Filiberto Castro. Credito de imagen: aviva
A diferencia de otras fintechs que se enfocan en áreas urbanas grandes, Aviva se está enfocando en comunidades más pequeñas donde la empresa puede superar la falta de confianza en los bancos, las tasas de interés depredadoras y ayudar a estos clientes que no tienen capacidades técnicas, como teléfonos inteligentes, compra directa de productos financieros.
Ahora, con 2,2 millones de dólares en financiación inicial, la empresa está implementando una red de quioscos de incorporación físicos y digitales. Las “cabinas de videollamadas” de cinco minutos utilizan biometría y bioseñales para determinar el riesgo y la disposición a pagar de un cliente para suscribir préstamos.
“Nadie ha hecho nada por este segmento en los últimos 25 años”, dijo Castro a TechCrunch. “Se ha hecho mucho en las grandes ciudades, pero al desarrollar tecnología profunda, inteligencia artificial y videollamadas, podemos implementar elementos para verificar el crédito y reducir las tasas de interés. Esto incluye un nuevo medio en México y más tarde en América Latina. Tiene la capacidad de crear clase.
La empresa gana dinero financiando los intereses de los préstamos, pero puede cobrar menos que los bancos existentes. Las tasas de interés promedio en México pueden llegar a los tres dígitos, pero Aviva puede cobrar alrededor del 80%, aunque aún más, agregó.
Aviva todavía está en sus primeras etapas. Lanzó su producto en noviembre con 10 empleados y cuenta con tres quioscos por los que han pasado hasta el momento más de 500 clientes. Estos quioscos están ubicados en Chalco de Díaz, Ixtapaluca y Texcoco, que se encuentran a una hora en auto desde la Ciudad de México. Castro dijo que la compañía está experimentando un porcentaje menor de incumplimiento de pago de lo que se pensó inicialmente.
Pre-Seed fue dirigido por Wolf Ventures, que incluía a Neotopia VC, SeedStars International Ventures, 500 Startups, Magna Capital VC, Extraordinary VP y un grupo de inversores ángeles.
Con este nuevo capital, Aviva invertirá en la construcción de sus sistemas de suscripción y crédito, preparándose para lanzar su propia tarjeta de crédito empresarial y expandir sus quioscos. En el futuro, Castro también prevé que la empresa brinde una oferta bancaria completa a sus clientes.
“Si los clientes no tienen una cuenta bancaria, la tarjeta de crédito nos dará una forma de cobrar la deuda”, dijo. “Es excelente para nosotros porque demuestra que estamos tratando con el segmento correcto: personas que no tienen nada que ver con el banco”.
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